8 способов сберечь деньги на карте

8 методов сберечь средства на карте

Лето в полном разгаре, начался отпускной сезон. Многие поехали в давно ожидаемые путешествия на море и за границу. Но правонарушители не спят. Как раз летом учащаются случаи махинаций с кредитными и расчетными картами.

История вопроса

А именно, вспомним украинца Анатолия Бандилко, прославившегося на всю Европу в конце 90-х гг.

Правонарушитель находился в сговоре с одним из служащих банка и получал от подельника данные клиентов по кредитным картам. Дальше изготовлялся дубликат подходящей карты с схожей информацией на магнитной ленте. Как результат, Бандилко снимал средства, используя дубликат клиентской карты, о чем официальный обладатель счета, естественно, не подозревал.

Через некое время схема была верно налажена. Но случился казус, позволивший вычислить жулика: Анатолий Бандилко на физическом уровне не успевал обналичить средства со всех сделанных дубликатов. Предприимчивый украинец не растерялся и взял в свою команду группу людей, снимавших в день по несколько сотен тыщ баксов. Средства снимались по всему миру, при этом занятые в процессе люди получали часть суммы в качестве вознаграждения.

Все это не могло длиться длительно, в итоге часть людей, снимавших чужие средства, были арестованы. Банда жуликов была многонациональной: в ней оказались украинцы, немцы, россияне, поляки. Сам Бандилко был пойман позднее: при задержании у него нашли более 80 липовых кредиток, а на счете — более $3 млн. Но это уже история.

Криминальные схемы

Криминальный мир не стоит на месте и тоже улучшает методы по нечестному отъему средств у наивного населения. Существует несколько типовых схем, по которым работают мошенники.

Скимминг. Мошенники устанавливают на банкомат устройство, записывающее данные карт, которые вставляются в банкомат. Информация передается на определенный компьютер. В предстоящем правонарушители, подобно Анатолию Бандилко, могут сделать дубликаты всех карт, с которых была считана информация. Установка бота не является неотклонимым условием. В сговоре с жуликами могут быть сотрудники магазинов, ресторанов и даже банков, которые, проводя картой через скиммер, считывают с нее информацию и передают далее.

Фишинг. В ряде всевозможных случаев жуликам даже не надо красть данные карт: легитимные держатели сами их докладывают. В данном случае правонарушители выдумывают разные хитрые методы получения информации. Одни при оплате клиентом покупок через веб требуют по пару раз подтвердить данные по карте, записывая их в свою базу, другие от имени банка рассылают письма с просьбой сказать нужную информацию.

Голосовая схема. Мошенники имитируют автоматический звонок из службы саппорта, сообщая, что картой нелегально пользовались. Дальше следует просьба именовать пин-код для блокировки карты и следовать аннотации.

Беззаботное доверие. Естественно, есть и другие схемы. Время от времени карты просто крадут (а обладатели пишут пин-код прямо на самих картах с оборотной стороны, помогая себя же обокрасть). А время от времени родственники, зная пин-код, снимают средства с карты и не признаются в этом, но это уже семейные истории.

Дроп. В ближайшее время криминальный мир выдумал очередной метод обмана держателей карт. Мошенники стали располагать объявления в вебе и прессе о приобретении платежных карт. В редчайших случаях злоумышленники обращаются непосредственно к держателям карт. Цель преступников ординарна: они стремятся приобрести у пользователей их карты. Потом такие карты употребляются для разных нелегальных операций – выводу средств из под налогообложения, совершения дорогостоящих покупок, требующих декларирования, и очевидного обналичивания денег. В такой ситуации обладатель счета может стать соучастником денежного злодеяния и понести уголовное наказание.

Результат выходит неутешительным: в большинстве случаев виновником мошенничества с внедрением банковской карты является сам легитимный держатель.

Методы безопасности

Чтоб обезопасить себя, спецы коммерческих банков и регулятора рынка — Центробанка Рф — призывают соблюдать легкие меры предосторожности.

  • Лучше воспользоваться банкоматами в самом банке либо расположенными в больших торговых центрах и других многолюдных местах. Ни при каких обстоятельствах не вставлять карту в банкомат, если он кажется подозрительным либо если название банка вам не понятно.
  • До поездки за границу на отдых либо в командировку уделите немного времени и узнайте наименования больших локальных банков, также есть ли в этих местах консульства больших интернациональных банков. Спецы вашего банка могут дать подсказку зарубежных партнеров собственного банка, где вам будет оказан наибольший уровень сервиса при малой комиссии.
  • Не стоит воспользоваться банкоматом, если камера на нем ориентирована не на лицо клиента, а на клавиатуру банкомата. Также если внешний облик клавиатуры и слота для карты смотрятся подозрительно и напоминают по собственной форме посторонную накладку.
  • Не стоит вводить пин-код, когда кто-то стоит за спиной и может его увидеть. Стороннего человека лучше попросить отступить на это время в сторону. И не стоит этого смущяться.
  • Никогда и никому не следует докладывать собственный пин-код, включая служащих банка, также кассиров и продавцов в магазине и родственников. Сообщая собственный пин-код кому-либо, вы нарушаете порядок использования электрических средств платежа. Это может привести к отказу банка в возмещении денег держателю по несанкционированным операциям. Клиентам банков следует учесть, что держатель карты, не сообщивший банку о приостановлении либо прекращении ее использования, несет все обязательства, вытекающие из ее использования третьими лицами.
  • Рассчитываясь по карте, необходимо добиваться, чтоб все операции происходил в присутствии клиента. В особенности это животрепещуще при расчетах в кафе и ресторанах.

  Необходимо быть избирательным при оплате покупок в вебе. Помните, что к вашему счету можно «привязать» отдельную карту с фиксированным лимитом. Более того, выпуск такой карты не займет у вас много времени: подобные операции осуществляются через личный кабинет клиента. Также будьте очень осторожны при использовании сетей Wi-Fi: ни в коем случает не стоит проводить платежные операции через общественный Wi-Fi, т.к. это очень упрощает жуликам процесс получения ваших данных и открывает доступ к вашим счетам.

  Не помешает выслеживать баланс по картам и просматривать выписку временами, фиксируя подозрительные операции. Также можно подключить функцию смс-оповещения, и на ваш мобильный телефон будут приходить извещения о списании средств. Таким образом, вы можете узнавать не только лишь обо всех операциях по карте, но так же и баланс собственного счета. Это очень прибыльно при путешествиях за границей, но не запамятовывайте, что данный сервис работает с другим запозданием и связан в первую очередь с усложнением процедуры прохождения платежей и конвертацией валюты.

Раз в год банки вкладывают значимые средства, чтоб обезопасить собственных клиентов от мошенничества. Но стоит знать, что, соблюдая простые правила использования пластмассовыми картами, можно не волноваться о сохранности собственных средств.