Как отличить микрофинасовую организацию от финансовой пирамиды

Как отличить микрофинасовую компанию от денежной пирамиды

Непростая финансовая обстановка – это благодатная среда для жуликов. Не умопомрачительно, что в ближайшее время, на рынке появилось много организаций, которые предлагают вложить средства под очень высокий процент.

Денежные пирамиды, обычно, всегда употребляют какую-нибудь ширму для прикрытия. Если до 2008 года устроители денежных пирамид представляли свои детища в качестве вкладывательных либо торговых компаний, то сейчас они «мимикрируют» под микрофинансовые организации (МФО).

В связи с тем, что в последние годы банки столкнулись с ростом просроченной заложенности, они были обязаны ужесточить условия кредитования. В итоге, для многих проблемных заемщиков единственной возможностью получить средства стали МФО. Практически, трудности в секторе потребительского кредитования вызвали «бум» популярности «микрокрокредитов» (займов до заработной платы), мошенники не стали упускать эту возможность и начали от лица МФО собирать вклады.

Займы до заработной платы — это займы на маленькую сумму средств и на маленький период времени, которые оформляются и выдаются в сжатые сроки на маленький срок (до 30 дней) под очень высоки проценты (450%-1000% и больше).

Высокий уровень ставок беспристрастен — он учитывает завышенные расходы связанные с сервис малых сумм (в абсолютном выражении, на каждом займе компания зарабатывает малозначительную сумму — в среднем от 400 руб. до 5 тыщ рублей), также высоки опасности не возврата, обусловленные отсутствием обеспечения по займам.

Банк Рф был обязан отреагировать на эту опасность и опубликовал ряд советов.

Во-1-х, нужно инспектировать наличие организации в реестре на веб-сайте ЦБ РФ (http://cbr.ru/sbrfr/?PrtId=microfinance_org), так как любая МФО должна быть непременно в него внесена.

Во-2-х, согласно статьей 12 закона от 02.07.2011 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», МФО не имеют права завлекать деньги посторониих физических лиц в сумме наименее 1,5 млн рублей.

В то же время, стоит отметить, что ряд МФО обходят этот запрет при помощи манипуляций с формулировками в договорах займа.

Заявление ЦБ: Обращаем повышенное внимание, что на сегодняшний день фактически во всех регионах РФ активировались юридические лица, не являющиеся МФО (не включенные в реестр) и привлекающие деньги людей под довольно высокий процент. Часто подобные компании употребляют наименования, идентичные до степени смешения с реально существующими микрофинансовыми организациями, и имитируют деятельность МФО. Банк Рф не наделен функциями контроля и надзора за юридическими лицами, не являющимися МФО, и не уполномочен использовать к ним меры ответственности и воздействия. Граждане, передавая обозначенным организациям деньги, подвергают себя риску их утраты либо хищения. На что следует уделять свое внимание

Сначала, стоит уделять свое внимание на уровень доходности, который обещают «представители» компании – чем значительнее она превосходит доходность банковских вкладов, тем больше возможность того, что средства пропадут в кармашках жуликов либо нерадивых МФО.

Более того, всегда стоит выяснять, какими финансовыми инструментами пользуется компания, для того чтоб обеспечить высшую доходность. К примеру, тщательно расспросить представителя либо сотрудника кабинета.  Даже при поверхностной проверке просто выявить является ли организация «денежной пирамидой» либо нет, потому что деятельность схожих организаций нацелена на наивных людей.

Замечание ЦБ: Сбережение и преумножение скоплений через инструменты денежного рынка может быть стопроцентно безрисковым в виде банковского вклада. Или с определенной толикой риска, но с возможностью получения более высочайшего дохода в среднесрочной и длительной перспективе – это инвестирование на фондовом рынке, самостоятельное либо через лицензируемых посредников. Все другие методы получения больших доходов за маленький просвет времени на финансовом рынке – от коварного. Признаки денежных пирамид

Банк Рф опубликовал последующий перечень общих для всех «денежных пирамид» признаков:

  • отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР Рф либо Банка Рф на воплощение деятельности по вербованию денег;
  • обещание высочайшей доходности, в пару раз превосходящей рыночный уровень;
  • гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
  • массированная реклама в средствах массовой информации, сети Веб с обещанием высочайшей доходности;
  • отсутствие какой-нибудь информации о финансовом положении организации;
  • выплата денег новым участникам из денег, внесенных другими вкладчиками ранее;
  • отсутствие собственных главных средств, других дорогостоящих активов;
  • нет четкого определения деятельности организации.

Но наличие этих признаков не является достаточным основанием для конкретного (безошибочного) вывода об отнесении той либо другой организации к «денежной пирамиде». Для правоохранительных и надзорных органов они являются только одним из сигналов для проведения в отношении организации, которая обладает такими признаками, проверочных мероприятий.