Провинция не платит по кредитам

Провинция не платит по кредитам

Обитатели русских городов с популяцией до миллиона человек отдают на выплату кредитов приблизительно третья часть собственных доходов. 20% заемщиков из сел и малых и средних городов просрочили выплаты по кредитам на три и больше месяцев. Жителям огромных городов массовые дефолты пока не угрожают.

Исследовательский центр «Демоскоп» и специалисты Высшей школы экономики по заказу Министерства денег провели исследование русских домохозяйств «Исследование денежного поведения населения и привычки к скоплению сбережений».

Создатели исследования опровергли миф о том, что россияне погрязли в кредитах. Но ситуация в городках среднего размера и селах кажется все более небезопасной: на выплаты приходится порядка 30% каждомесячных доходов их обитателей, приблизительно 20% заемщиков в таких населенных пт уже просрочили платежи.

В мегаполисах и больших городках население исправно платит по кредитам и наименее закредитовано: на выплаты по кредитам у их приходится порядка 20% доходов.

Глубинка не платит по кредитам

Специалисты ВШЭ выясняли, как домохозяйствам тяжело обслуживать свои долги. Для этого они посчитали среднее значение платежей по кредитам в месяц к совокупному доходу в месяц. Среднее значение по выборке составляет 25%. Практически, россияне отдают банкам четвертую часть собственных доходов.

Чем больше город, тем меньше бремя выплат. Москвичи и санкт-петербуржцы платят по кредитам приблизительно 20% собственных доходов. Не мучаются от высочайшей долговой нагрузки и обитатели других городов-миллиоников: они платят по кредитам в среднем 24% собственных доходов.

Трудно выплачивать долги обитатели городов среднего размера – от 500 тыщ до миллиона человек. Они отдают банкам за месяц приблизительно 29% доходов. Похожие трудности у обитателей совершенно маленьких населенных пт – до 10 тыщ человек. Они выплачивают банкам 27% собственных среднемесячных доходов.

В маленьких городках бедных обитателей больше. На 1-ый квинтиль их жителей (другими словами пятую часть подборки, куда вошли люди с самыми низкими доходами), приходится самая высочайшая долговая нагрузка – они платят по кредитам 37%.

Чем беднее домохозяйство, тем больше у него кредитов. В среднем, на одну семью в Рф приходится 1,7 кредита. 18,6% бедных домохозяйств имеют четыре и больше кредитов. Во 2-м квинтеле по доходам толика семей с 4-мя кредитами составляет 8,2%. Потом толика таких домохозяйств резко понижается. 

В средних городках вырастают невыплаты

Уровень просроченной задолженности выше в городках с население от 500 тыщ до миллиона человек. Из всех обитателей таких городов, бравших кредиты, 19,3% задержали выплаты на три месяца и больше.

Выше показатель только у обитателей сел с популяцией наименее 10 тыщ человек – тут просрочили выплаты по кредитам 22% людей, бравших кредиты.

В Москве и Санкт-Петербурге уровень просроченной задолженности составляет приблизительно 14,8% – это ниже среднего значения по выборке (18,2%).  В городках с популяцией больше миллиона человек уровень просроченной задолженности составляет 15,3%.

Обычно, уровень просроченной задолженности выше у бедных домохозяйств. У первого (самого бедного) квинтиля он составляет 21,8%, у второго квинтиля – 20,8%. У 5-ого квинтиля (самые богатые россияне) уровень просроченной задолженности составляет 16,4%.

В стране с просрочкой все расслабленно

Экономисты высчитали уровень перекредитованности домохозяйств на базе анализа 3-х признаков: уровня просроченной задолженности, уровня долгового бремени и количества кредитов. Домохозяйство считается перекредитованным, если на оплату долгов уходит 50% всех доходов, у семья есть задержка по выплате кредитов и всего на семью приходится более 4 кредитов.

Один из этих признаков имеют 6,6% русских домохозяйств, либо 20,6% домохозяйств, бравших кредиты. Как правило это просроченная задолженность.

Два признака имеют 1,3% русских домохозяйств, либо 4,2%респондентов, бравших кредиты. 0,3% респондентов имеют все три признака. 

Практически 32% респондентов признались, что у их есть непогашенные кредиты либо займы. В США этот показатель составляет 75%, в Европе – практически 44%. Если учитывать займы личных лиц и ломбарды, то уровень задолженности в Рф вырастет до 36%.

В большинстве случаев россияне берут кредиты на потребительских нужды. На эти цели занимали 22,2% опрошенных. 4,5% брали кредиты на покупку либо строительство жилища, 7,4% – на покупку тс.

Средний размер 1-го кредита в Рф – 214 тыщ рублей. Самые большие кредиты люди обычно берут на покупку недвижимости – в среднем практически 807 тыщ рублей. На приобретение тс люди обычно берут взаем 204 тыщи рублей, а на другие потребительские нужды – 95 тыщ рублей.

Но в относительных величинах долги русских домохозяйств кажутся уже довольно высочайшими. Отношение объема текущей задолженности составляет 14,5% против 11,7% в США.

Отношение общей задолженности ко всему объему активов домохозяйств смотрится низким – 5,6%. Но тут не следует забывать, что большая часть активов русских домохозяйств – это недвижимость.