Кого согрели Огни Москвы

РИА Анонсы

На прошлой неделе Банк Рф отозвал еще одну лицензию — с рынка ушел КБ «Огни Москвы». Трудности этого кредитного учреждения были известны не только лишь специалистам, но так же и клиентам более полутора месяцев. С 9 апреля банк закончил принимать вклады физических лиц, граждане могли получить свои кровные вспять только по подготовительной записи, позднее с неуввязками при проведении платежей столкнулись и клиенты — юридические лица. Представители банка, в том числе председатель правления Мария Росляк (дочь экс-заместителя Лужкова и экс-сенатора от Москвы Юрия Росляка), пробовали успокоить публику: вот-вот придет финансовая помощь от наших акционеров, и все наладится. Но эти уверения оказались пустым звуком.

«Огни Москвы» — банк с историей. Он был сотворен еще в 1993 году для обслуживания типографии «Столичная правда» и ее клиентов. Позднее в состав акционеров вошли люди, близкие к правительству Москвы, а в последние годы позиционировал себя как социально направленное кредитное учреждение. Специализировался на кредитовании малого и среднего бизнеса. Дело само по себе не плохое, но достаточно рискованное, да к тому же, на теоретическом уровне, открывающее возможность для вывода средств клиентов на непонятные компании.

Величина активов «Огней Москвы» на начало сегодняшнего года составляла 18,9 миллиардов рублей: значительную часть (фактически 99%) общего объема занимали кредиты — 18,6 миллиардов рублей (из их 17,5 миллиардов — кредиты корпоративным клиентам), остальное — собственные средства, включая средства акционеров и депозиты в других банках. Самую большую долю кредитного ранца составляли займы, выданные субъектам малого и среднего предпринимательства, — 18,2 миллиардов, из которых 13,2 миллиардов были выданы компаниям, специализирующимся на оптовой и розничной торговле, ремонте автотранспортных средств.

Толика потребительских кредитов физлицам в общем объеме кредитного ранца составила чуток более 1% — 296 млн (из их только 7,8 млн — ипотечный кредит).

Необходимо отметить, что корпоративных клиентов банк кредитовал не только лишь из собственных средств — часть займов была выдана в рамках контракта с ОАО «Русский банк поддержки малого и среднего предпринимательства», где «Огням Москвы» была открыта кредитная линия.

Основную долю пассивов банка составили завлеченные ресурсы — 18,4 миллиардов рублей. Значительную часть средств снаружи обеспечили личные клиенты, разместившие на счетах «Огней Москвы» 16,5 миллиардов рублей. Объем депозитов, открытых физическими лицами, оказался самым большим источником фондирования — 12,1 миллиардов рублей.

В годичный отчетности банка за 2013 год сообщается, что объем завлеченных средств к концу отчетного периода был увеличен на 7,2% приемущественно за счет выпуска векселей на сумму 1,6 миллиардов рублей. Бумаги были эмитированы во 2-ой половине 2013 года и, согласно данным отчетности, должны были быть погашены в период 2013—2015 гг. Другими словами в 2013 году банк получил массивное финансовое вливание, но его это не выручило.

Основанием для лишения «Огней Москвы» лицензии стало «размещение банком средств в низкокачественных активах». Другими словами регулятора не устроили выданные банком кредиты, а точней — условия их выдачи и, возможно, платежеспособность заемщиков. Агентству по страхованию вкладов (АСВ), сотрудники которого, согласно закону, составят временную администрацию банка, предстоит узнать, не было ли посреди заемщиков банка компаний, как-то связанных с менеджментом и акционерами.

Справка «Новейшей»

По данным ЕГРЮЛ, у ООО «КБ «Огни Москвы» диверсифицированная база собственников — разными толиками (самая большая из которых — 26%) обладают более 10 коммерческих компаний. Основными бенефициарами, если рассматривать структуру принадлежности этих структур, значились Вадим Халангот, Вадим Трофимов и Мария Росляк. Но в сентябре 2013 года, когда сенатор оставил собственный пост в парламенте и практически вышел в почетную отставку, Мария Росляк оставила и банк — ее толики в предприятиях были переданы посторонним лицам, приемущественно — гражданину Ирана Ахмаду Абеди.

Вопрос с акционерами заслуживает особенного внимания. После ухода Юрия Росляка из политики в прошедшем году его дочь продала свою долю в банке, но осталась председателем совета директоров (см. справку «Новейшей»). Это должность завышенного риска, потому что в случае выявления злодеяний как раз топ-менеджмент отвечает, в том числе в уголовном порядке. Потому маловероятно, что Росляк игралась первую роль при превращении банка в пылесос, собирающи й средства клиентов и выводящий их в неустановленном направлении.

Еще любопытнее понять, что собой представляет новый наикрупнейший акционер банка, гражданин Ирана Ахмад Абеди. Судя по имени, можно представить, что он этнический езид — эта народность проживает в горных районах Ирана, Армении и Турции. Показательно, что в составе правления банка на момент отзыва лицензии было еще два человека, которые, может быть, имеют отношение к диаспоре езидов:  Марьем Абедитабалвандани и Джавад Малаки. Езидом, кстати, был и Аслан Усоян — известный Дед Хасан.

Могла ли политика банка поменяться с приходом новых акционеров и топ-менеджеров — вопрос, на который предстоит ответить специалистам АСВ, а может быть, и сотрудникам правоохранительных органов. «Новенькая» начинает собственное расследование. Нам очень любопытно, какую роль в разработке и продаже банка играл видный бюрократ и парламентарий Юрий Росляк. А главное — пора закончить практику, когда акционеры банков, оставляющие людей без средств, расслабленно и безнаказанно уезжали за границу.

Ровная речь

«Акционеры решат наши трудности до 15 мая»

Еще до майских праздничков, когда трудности в КБ «Огни Москвы» стали явными, «Новенькая» обратилась в банк с официальным запросом — и получила ответ.

— Есть ли какие-либо ограничения на операции юридических лиц, а именно, снятие средств со счета, проведение платежей? Когда и в связи с чем были введены такие ограничения, в течение какого времени они могут быть сняты?

— В банке нет ограничений на операции юридических лиц, трудности связаны с недочетом ликвидности. Эта проблемка свойственна для денежного рынка в целом. Следствием осложнений с ликвидностью являются задержки выполнения платежей и выдачи денег. Собственниками банка было принято решение об оказании помощи, и была согласована с ЦБ РФ программка помощи банку. Реализация программки востребовала несколько больше времени, чем мы рассчитывали. Банк ждет поступления денежной помощи до 15 мая, потом в течение мая планируем стабилизировать работу банка. Данная ситуация носит временный характер, и мы планируем стопроцентно вернуть работу банка в штатном режиме в течение мая-июня. Объем финансирования составит около 2 миллиардов руб.

Выходит, что акционеры не выполнили общественное обещание и, более того, не выполнили план, согласованный с Центробанком. Означает, вопросы могут появиться не только лишь к менеджменту, доведшему банк до ручки, но так же и к ним тоже. «Новенькая» направила официальные запросы в Банк Рф и в МВД РФ и будет внимательно смотреть за развитием ситуации.