Закон обяжет банки пересмотреть договоры по валютной ипотеке

Закон обяжет банки пересмотреть договоры по денежной ипотеке

Соответственный проект в Госдуму направил парламент Столичной области.

Столичная областная дума подготовила законопроект для внесения в Госдуму (есть в распоряжении «Известий»), который обязует банки провести реструктуризацию договоров по денежной ипотеке «на условиях и в порядке, определяемых Центральным банком Русской Федерации». В январе ЦБ уже озвучивал свои условия — перевести задолженности в рубли по докризисному курсу, — но в виде советов, и большая часть банков отказались им следовать. Также Мособлдума предлагает соединить три уже внесенных в Госдуму законопроекта о денежной ипотеке в один документ — он воспретит выдавать ипотечные кредиты в валюте и реструктурирует задолженность по уже выданным займам.

Как сказано в тексте законопроекта, банки и другие организации, которые выдали кредиты физическим лицам, не являющимся персональными бизнесменами, «должны провести реструктуризацию обязанностей по таким договорам (включая штрафы и пени) на условиях и в порядке, определяемых Центральным банком Русской Федерации».

ЦБ в январе выпустил советы для банков по реструктуризации ипотечных кредитов. Регулятор рекомендовал переводить договоры в рубли по курсу, который существовал 1 октября 2014 года. Но, по информации Ассоциации региональных банков, советы ЦБ были проигнорированы большинством банков. Представители финрынка объясняли, что им пришлось бы восполнить утраты за счет роста процентной ставки и в итоге каждомесячные платежи заемщиков уменьшились бы ненамного.

Ранее в Госдуму уже вносились законопроекты, направленные на решение вопроса с денежными заемщиками. В том числе были предложения и по реструктуризации. А именно, депутат Госдумы Александр Шерин (ЛДПР) предлагал уже выданные кредиты перевести в рубли по курсу, который был на момент подписания контракта. Законопроект также воспрещает последующую выдачу кредитов в валюте и вводит максимум для процентных ставок по рублевым кредитам.

Как писали «Известия», в декабре 2014 года депутат Госдумы Андрей Крутов («Справедливая Наша родина») занес законопроект, также запрещающий кредиты в зарубежной валюте. При этом процентная ставка по кредитам, как подразумевает документ, должна быть фиксированной на весь срок кредита.

Также собственный законопроект, запрещающий денежную ипотеку, вносил депутат от «Справедливой Рф» Андрей Озеров.

Мособлдума предлагает соединить уже поступившие в Госдуму предложения в один законопроект и добавить пункт об неотклонимой реструктуризации на условиях ЦБ. Также депутаты областного парламента подготовили обращение к председателю правительства Дмитрию Медведеву и председателю Госдумы Сергею Нарышкину.

«В Московскую областную думу поступает огромное количество обращений людей, имеющих ипотечный кредит в зарубежной валюте, — говорится в письме. — В связи со значимым понижением курса рубля обязательства этих людей перед банками пропорционально возросли. Доход заемщиков при этом не поменялся, и сейчас часть из их не имеет возможности вовремя вносить каждомесячные платежи. Большая часть заемщиков радиво исполняли свои обязательства, пока имели такую возможность, но в сложившихся обстоятельствах они могут лишиться жилища, в том числе единственного, если оно находится в залоге по ипотечному кредиту».

Депутаты отметили, что «банки не проявляют инициативы по подготовке предложений, облегчающих положение заемщиков». При этом «советы Центрального банка… о пересчете задолженности по денежным ипотечным кредитам в рубли по курсу на 01 октября 2014 года не исполняются».

Мособлдума просит «принять меры, направленные на поддержку заемщиков по договорам ипотеки, испытывающих денежные трудности, связанные с кризисными явлениями в экономике». Также они требуют исключить для кредиторов возможность забирать у заемщиков жилище, если оно является для их единственным.

Председатель Мособлдумы Игорь Брынцалов поведал «Известиям», что, по оценкам депутатов, более 25 тыс. человек в столичном регионе столкнулись с неприятностью выплаты денежной ипотеки.

— Одна из жительниц написала мне на электрическую почту, что в 2014 году выплачивала за жилищный кредит 30 тыс. рублей, а сейчас — 104 тыс., — привел он пример.

Брынцалов отметил, что решать эту делему нужно всеохватывающими мерами.

— Во-1-х, денежную ипотеку нужно воспрещать, такой практике нет в продвинутых странах, но не прямо на данный момент — это разорит многие банки, приведет к массовым увольнениям, — произнес он. — Наш законопроект ориентирован на постепенный запрет денежной ипотеки в среднесрочной перспективе. Во-2-х, нужно законодательно наделить Центральный банк правом устанавливать условия и порядок пересмотра кредитных соглашений меж кредиторами с гражданами. Так, курс рубля будет зависеть от решения ЦБ, а не от рыночной конъюнктуры. И ситуаций, при которой выплаты растут с 30 тыс. до 104 тыс., не возникнет.

По словам Брынцалова, на заседании, которое состоится в четверг, Мособлдума официально обратится к Медведеву и Нарышкину и позднее направит в Госдуму законопроект.

Урегулирования трудности на законодательном уровне на данный момент ожидают все денежные заемщики — даже те, кому банки пошли навстречу. Как поведал заемщик Раффайзенбанка Кирилл Приваленков, в феврале он достигнул реструктуризации. В 2007 году он взял ипотечный кредит на 20 лет на сумму $148 тыс. по ставке 11% годичных. Он был должен выплачивать каждый месяц около $1,3 тыс. В феврале было заключено новое соглашение: Кирилл может сейчас платить около $300 за месяц в течение 9 месяцев. Если за этот период времени на законодательном уровне вопрос не будет урегулирован, Кириллу придется в течение следующих 1,5 года выплатить — дополнительно к обыденным каждомесячным суммам — те $9 тыс., которые на данный момент ему временно «простили».

Меж тем советник Института современного развития Никита Масленников считает, что государству не стоит вмешиваться в банковский рынок и совершенно воспрещать денежную ипотеку.

— У Центрального банка довольно инструментов, чтоб решить эту делему без каких-то законодательных конфигураций, но это не может произойти мгновенно. ЦБ уже давал точное объяснение, по какому курсу банки могут реструктуризировать денежную ипотеку — в районе 39 рублей за бакс. Банкиры начали протестовать и говорить об убытках, но по сути им деваться некуда, так как ЦБ все равно разными косвенными способами вынудит их следовать советам. На данный момент ЦБ выслеживает, как реагирует банковское общество, может быть, скоро последуют дополнительные решения по этому вопросу, — говорит эксперт. — Но законодательно воспрещать денежную ипотеку нельзя — это право выбора каждого клиента. Банк должен только предупредить о вероятных рисках.

Масленников также отметил, что толика денежных займов невелика — в 2014 году она составляла от 1 до 2%. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, ипотечных заемщиков сейчас в Рф больше 4,2 млн человек, 20 тыс. из их — денежные.